Pensioen regelen in 2026: stappenplan AOW aanvragen, WTP en veelgemaakte fouten

Het nieuwe pensioenstelsel is in 2026 voor veel mensen onduidelijk. Wanneer word je geraakt, wat moet je zelf doen en wat zijn de veelgemaakte fouten bij pensioenplanning? Dit stappenplan helpt je je pensioen in orde te maken.

Stap 1: Check je huidige pensioenopbouw

1. Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl
2. Log in met je DigiD (heb je nog geen DigiD: vraag die aan via digid.nl)
3. Bekijk het overzicht: hoeveel heb je opgebouwd, bij welke fondsen, en wat is de verwachte uitkering bij 67?
4. Let op drie scenario’s: pessimistisch, verwacht en optimistisch

Stap 2: Begrijp of jouw fonds al is overgestapt

De overgang naar het nieuwe stelsel (WTP) verloopt gefaseerd van 2024 tot 2028. Zo check je jouw fonds:

1. Kijk in je meest recente UPO (Uniform Pensioenoverzicht) — ontvangen per post of via het pensioenportaal
2. Zoek online naar “naam fonds WTP overstap 2026”
3. Bel je fonds als je geen correspondentie hebt ontvangen

Stap 3: AOW aanvragen (bij nadering van 67e verjaardag)

Ben je binnen 6 maanden de AOW-leeftijd (67 jaar in 2026)? Dan moet je de AOW actief aanvragen:

1. Ga naar svb.nl en log in met DigiD
2. Navigeer naar “Mijn SVB” en kies “AOW aanvragen”
3. Vul je gegevens in en kies je gewenste ingangsdatum
4. Je ontvangt een beschikking met het te verwachten bedrag
5. Vraag de AOW bij voorkeur 3 maanden voor je verjaardag aan

Stap 4: Gaten in je pensioenopbouw identificeren

Heb je jaren als ZZP’er gewerkt, in het buitenland gewoond of periodes niet gewerkt? Dan kan je pensioen lager zijn dan verwacht. Controleer:

• Ontbrekende AOW-jaren (elk jaar buiten NL kost 2% AOW)
• Pensioenbreuk bij overstap van baan (bel oude werkgevers/fondsen)
• Vergeten pensioenfondsen via pensioenregister.nl

Stap 5: Actie ondernemen als ZZP’er

ZZP’ers bouwen geen werknemerspensioen op. Alternatieven in 2026:

1. Open een lijfrenterekening bij een bank of verzekeraar
2. Bereken je jaarruimte via belastingdienst.nl — dit is het maximale bedrag dat je fiscaal aftrekbaar kunt inleggen
3. Overweeg een bankspaarrekening geblokkeerd sparen als simpelere optie
4. Informeer bij de Kamer van Koophandel of in jouw sector een vrijwillig bedrijfstakpensioenfonds actief is

Veelgemaakte fouten bij pensioenplanning

• Fout: AOW niet aanvragen voor je 67e — de AOW wordt niet automatisch uitbetaald. Je moet hem zelf aanvragen via SVB.
• Fout: aannnemen dat je pensioenfonds alles regelt — controleer zelf via mijnpensioenoverzicht.nl of alles klopt.
• Fout: te laat beginnen met extra sparen — de jaarruimte is beperkt per jaar. Ongebruikte ruimte kun je tot 10 jaar terugrekenen (reserveringsruimte) maar dit heeft grenzen.
• Fout: bezwaar niet tijdig indienen — ben je het niet eens met het invaarbesluit van je pensioenfonds? Dien bezwaar in vóór de deadline in de brief van je fonds.

Wat als het niet werkt of niet klopt?

Pensioen lager dan verwacht na overstap

Neem contact op met je pensioenfonds voor een gedetailleerde berekening. Vraag een schriftelijke toelichting op de invaarberekening. Schakel een onafhankelijk financieel adviseur in.

DigiD werkt niet voor mijnpensioenoverzicht.nl

Upgrade je DigiD naar niveau “Substantieel” of “Hoog” via de DigiD-app met biometrie of rijbewijs-scan. Sommige pensioenportalen vereisen dit hogere niveau.

Pensioenfonds reageert niet

Stuur een aangetekende brief. Elk pensioenfonds heeft een ombudsman of klachtencommissie. Vraag de contactgegevens op via pensioenregister.nl. Als laatste optie kun je naar de Nationale ombudsman of de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Veelgestelde vragen over pensioen 2026

Wat is het verschil tussen het oude en nieuwe pensioenstelsel?

In het oude systeem deelden alle deelnemers een grote pot. In het nieuwe systeem heeft iedereen een persoonlijk pensioenvermogen dat meebeweegt met de economie.

Verlies ik pensioenrechten door het invaren?

Pensioenfondsen zijn verplicht aan te tonen dat het invaren evenwichtig is. Ben je het er niet mee eens, dan kun je bezwaar maken via de procedure van jouw fonds.

Wanneer stijgt de AOW-leeftijd verder?

De AOW-leeftijd staat in 2026 op 67 jaar. Vanaf 2028 is hij gekoppeld aan de levensverwachting en kan hij elke 5 jaar worden herzien.

Hoe bereken ik hoeveel ik extra moet sparen voor mijn pensioen?

Gebruik de pensioenplanner op mijnpensioenoverzicht.nl of werk met een financieel planner. De vuistregel: streef naar 70-80% van je huidige netto inkomen na pensioen.

Kan ik eerder stoppen met werken dan 67?

Ja, maar dat verlaagt je uitkering. Overleg met je werkgever over een RVU (Regeling voor Vervroegde Uittreding) of gebruik je eigen spaargeld en lijfrente om de periode te overbruggen.